Что делать в 30 лет? 13 умных финансовых шагов, которые нужно сделать

Поговорим о финансах, учебе, работе, кредитах и о том, что делать в 30 лет. Обьемная статья из которой вы узнаете много нового и полезного для себя.

Сделайте управление капиталом приоритетом в свои 20 лет, чтобы опередить трудности.

Содержание

что делать в тридцать лет

Деньги. Мы все пытаемся их заработать, сохранить и сделать так, чтобы они немного растянулись. Когда вы приближаетесь к 30 годам, ваши финансовые обязанности начинают накапливаться. Но в то время, когда вам исполнилось 20 лет, вы можете начать экономить, инвестировать и принимать более разумные финансовые решения сейчас, чтобы улучшить положение в дальнейшей жизни. Несколько надежных способов сделать это …

1. Создать бюджет

Умное управление капиталом начинается с личного бюджета. Бюджет раскроет ваши расходы в черно-белом формате и поможет вам определить, достигли ли вы цели сбережений для выхода на пенсию.

Это не будет сложным.

 

Следуй этим шагам:

  • Рассчитайте свой расходы после уплаты налогов. Включите ваши бытовые расходы, а также любой другой доход.
  • Перечислите свои фиксированные расходы или вещи, за которые вы должны платить каждый месяц. Пордумайте, арендные или ипотечные платежи, счета, продукты, страхование и газ.
  • Добавьте все ваши долги и ежемесячные выплаты по каждому из них.
  • Запишите свои желания. Они могут включать, например, членство в тренажерном зале и деньги, которые вы тратите на развлечения и питание вне дома.
  • Теперь, когда вы знаете, сколько денег вы получаете и тратите каждый месяц, вы можете пересмотреть свои привычки расходов в соответствии с вашими целями. Есть приложения для составления бюджета, которые могут помочь вам в этом.

2. Создайте чрезвычайный сберегательный фонд

Жизнь полна неожиданных и дорогих сюрпризов. В 30 лет вы, вероятно, несете гораздо большую ответственность, чем пять или десять лет назад. Думать об этом не весело, но что бы вы сделали, если бы потеряли работу или нуждались в неотложной медицинской помощью или внезапным ремонтом автомобиля?

 

Согласно отчету Совета Федеральной резервной системы, четверо из десяти американцев не могут покрыть неожиданные расходы в размере 400 долларов США наличными.

 

Чтобы не оказаться в таком положении, постарайтесь сэкономить на расходах на проживание от трех до шести месяцев. В зависимости от вашей ситуации и финансовых обязанностей, вам может потребоваться больше или меньше, но главное — начать экономить как можно скорее. Это ваш фонд на непредвиденные случаи, который может помочь вам избавиться от беспокойства по поводу денег. Что касается того, где его хранить, рассмотрите сберегательный счет с высокой доходностью.

Откладывайте часть денег

Наш банковский эксперт Александр говорит: «Мой лучший совет по сбережениям — сначала заплатить себе. Так что либо процент от вашего заработка направляется прямо на сберегательный счет путем разделения вашего прямого депозита, либо настраиваете автоматические переводы вскоре после выплаты зарплаты. Вы научитесь жить без этих денег.

3. Следите за своим счетом

Следите за своим счетом

Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число от 300 до 850, которое отражает то, как вы использовали кредит в прошлом. Другими словами, это рисует финансовую картину. Это может повлиять на вашу способность арендовать квартиру, купить дом или автомобиль. Это также может повысить ваши страховые тарифы.

Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, скорее всего, вы можете это исправить прямо сейчас. Многие из ведущих компаний кредитных карт перечисляют кредитные баллы в своих ежемесячных отчетах. В противном случае Сбербанк и Альфабанк позволяют каждому получить доступ к своему кредитному баллу независимо от того, являются ли они клиентами или нет.

Есть несколько способов повысить ваш кредитный рейтинг:

  • Закажите копию вашего кредитного отчета. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, подайте спор в три кредитных бюро.
  • Сделать своевременные платежи. Это доказывает, что вы ответственный заемщик.
  • Используйте 30% или меньше вашего кредита. Например, если ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов, сохраняйте баланс ниже 300 долларов.
  • Избегайте слишком много жестких кредитных запросов. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит или кредитную карту, она указывается в вашем кредитном отчете как сложный запрос. Это может привести к снижению вашей оценки, поэтому проводите исследования и ограничивайте количество продуктов, на которые вы претендуете.
  • Ведите активный кредитный счет. Длина вашей кредитной истории тоже важна. Покажите кредиторам, что у вас есть положительный послужной список заимствования и погашения, поддерживая хотя бы один кредитный счет. И не закрывайте старые, здоровые кредитные счета.

4. Выберите кредитную карту, которая будет работать на вас

Ваши 20 лет способствуют, в частности, на формирование хороших финансовых привычек. Большой компонент этого — создание кредита, в который входит кредитная карта. Если вы можете использовать кредитную карту с умом сейчас, вы поблагодарите себя позже.

 

Тип карты, которую вы выбираете, также имеют значение. Как мы уже упоминали, возраст вашей кредитной истории имеет значение, поэтому вы должны сохранить свою первую кредитную карту как можно дольше.Наш совет — откройте карту, которая предлагает вознаграждение, соответствующее вашим расходам. Если вам не платят за ваши ежедневные покупки, вы можете пропустить эту часть.

Подумайте о своей кредитной карте в долгосрочной перспективе

Наш эксперт по кредитным картам Виктория говорит: «Если вы впервые пользуетесь кредитной картой, скорее всего, вы откроете студенческую кредитную карту. Выберите ту, которая может быть улучшена до карты с большим вознаграждений позже по линии. Поскольку часть вашего кредитного балла определяется возрастом вашей кредитной истории, вы захотите обновить эту кредитную карту студента — и сохранить ту же учетную запись — вместо открытия новой учетной записи. Вы можете открыть другие карты позже в жизни. Но сейчас просто представьте, что вы собираетесь жениться на этой первой карточке.

5. Рефинансируйте ваши студенческие кредиты

Рефинансируйте ваши студенческие кредиты

Большинство 20-летних выпускников университетов с долгами по студенческим кредитам. И они не одиноки. По данным Бюро по защите прав потребителей, задолженность по частным и федеральным кредитам на образование в целом составляет 1,4 миллиона долларов. В то время как у большинства студенческих ссуд есть планы погашения на срок от 10 до 20, 25 или 30 лет,сам срок может серьезно повлиять на ваш долг. Благодаря процентам, чем дольше вы будете платить по студенческим кредитам, тем больше будете должны.

Знайте, сколько процентов вы платите

Наш эксперт по кредитам Алия говорит: «Вы можете проверить свои кредитные отчеты, чтобы увидеть, какая часть вашего ежемесячного платежа идет на основную сумму, а какая — на проценты. Оттуда вы можете изменить свои платежи, чтобы внести больший вклад в основную сумму и быстрее погасить свой долг. Если ваша процентная ставка слишком высока, это может быть признаком того, что пришло время рефинансировать ».

Рефинансируя ваши студенческие ссуды, вы можете снизить ежемесячный платеж, продлить условия оплаты или снизить процентную ставку на несколько пунктов и сэкономить тысячи в течение срока действия вашего кредита. Если у вас есть несколько займов, рефинансирование также поместит их под один страховой зонт. Если вы решили рефинансировать, всегда ходите по магазинам. Каждый кредитор уделяет особое внимание таким вещам, как доход, занятость и кредитный рейтинг, поэтому сравнивайте кредиторов, чтобы сэкономить больше.

Проведите калькуляцию

Наш эксперт по кредитам Алия говорит: «Наличие большого количества долгов или нескольких долгов у разных компаний может быть огромным. Если вы перечислите их все в одно место и будете знать, сколько вы можете заплатить каждый месяц, вы можете начать рассчитывать, когда сможете полностью погасить долг ».

7. Пересмотрите страхование автомобиля

Что делать в 30 лет? 13 умных финансовых шагов, которые нужно сделать

Возможно вы платите слишком много за страховку автомобиля. Прежде чем подписать пунктирную линию еще на один год, возьмите за правило пересматривать план страхования. Если что-то больше не нужно для ваших потребностей или бюджета, изучите другие варианты.

Сравнивайте варианты страхования автомобиля каждый год

Наш эксперт по авто-страхованию Руслан говорит: «Вы можете сэкономить сотни, изменив тариф авто-страхования. Зачем? Потому что вы обычно получаете больше скидок за переход, чем за то, чтобы оставаться лояльным. Ежегодно анализируйте свое страховое покрытие, чтобы увидеть, что у вас входит в страховку а что нет. Также стоит сравнить авто-страхование, когда вам исполняется 25 лет, вы меняете работу, переезжаете или женитесь ».

8. Инвестируйте в страховку недвижимости

Инвестируйте в страховку недвижимости

Вы, наверное, много работали, чтобы создать красивый дом. Эти вещи заслуживают защиты.

Страховка недвижимости защищает вас в случае кражи ваших вещей или если ваш дом поврежден в результате стихии или аварии. Страховка также может позаботиться о расходах, если кто-то получит травму в вашем доме.

 

Менее половины арендаторов получают страховку съемщиков, но рассмотрите возможность покупки полиса, если у вас есть имущество на сумму более нескольких сотен долларов. Это также может потребоваться вашему арендодателю или управляющей компании. Прежде чем переехать в новое место, проверьте свое соглашение об аренде, чтобы узнать, требуется ли вам покупать страховку арендатора. Возможно, вы нарушаете договор аренды, если у вас нет данного подтверждения.

 

Если вы всегда просто посещали страховую компанию, рекомендованную вашим арендодателем, сейчас самое время заняться покупками. Вы можете получить базовую ответственность в размере до 100 000 долл. США и страхование личных вещей до 10 000 долл. США за 10–15 долл. США в месяц.

Подумайте о снижении вашей франшизы

Наш специалист по страхованию арендаторов Руслан говорит: «Если у вас уже есть страховка арендаторов, вы будете платить дополнительно около 5 долларов в месяц, переходя с франшизы с 1000 долларов на 100 долларов, так что стоит подумать о снижении вашей франшизы».

9. Защитите свою семью с помощью страхования жизни

У вас есть любимые люди, которые полагаются на ваш доход? Полис страхования жизни может обеспечить душевное спокойствие и чувство финансовой безопасности для вас и вашей семьи. Срок действия полисов страхования жизни длится определенный период времени — обычно 10, 20 или 30 лет — и страховые взносы остаются неизменными в течение всего срока действия полиса, что облегчает их учет в вашем бюджете. Страховщики сохраняют свои лучшие тарифы для молодых, здоровых заявителей, поэтому подайте заявление, как только вы определите необходимость страхования жизни. Когда вы рассчитываете, за сколько купить страхование жизни, учитывайте как ваше текущее финансовое положение, так и будущие потребности вашего бенефициара.

Не переплачивайте за страхование жизни

Наш эксперт по страхованию жизни Егор говорит: «Срочное страхование жизни, безусловно, является самым дешевым и наиболее практичным видом страхования жизни. Это позволяет вам платить только за то, что вам нужно, когда вам это нужно. Кроме того, обратившись за срочным страхованием жизни, когда вы молоды, вы можете рассчитывать на самые выгодные тарифы на долгие годы ».

10. Рефинансировать свою ипотеку

Рефинансировать свою ипотеку

Вы владелец дома? Поздравления — это значительное достижение для тех, кому за 20. Рефинансирование ипотеки означает погашение существующего кредита и его замену новым. Есть несколько ситуаций, когда рефинансирование имеет финансовый смысл, например, если вы хотите:

  • Более низкая процентная ставка. Процентные ставки по ипотечным кредитам колеблются в зависимости от рынка, поэтому, если вы по-прежнему платите проценты по старой ставке, рассмотрите возможность рефинансирования, чтобы воспользоваться более низкими ставками.
  • Более короткий срок Может быть, вы находитесь в лучшем финансовом положении, чем когда вы впервые взяли кредит. Если это так, вы можете рефинансировать на более короткий срок и быстрее владеть своим домом.
  • Ипотека с фиксированной ставкой. При ипотеке с регулируемой процентной ставкой выплаты непредсказуемы. Если вы предпочитаете стабильные платежи, вы можете рефинансировать ипотечный кредит с фиксированной ставкой.
  • Обналичить. Вам нужны деньги для финансирования крупной покупки? Вы можете подать заявку на рефинансирование при выводе средств.
Более низкая процентная ставка может привести к экономии

Наш эксперт по ипотечным кредитам Глеб говорит: «Рефинансирование ипотеки — это одно из лучших финансовых решений, которое вы можете сделать в любом возрасте, если сможете зафиксировать ставку ниже, чем ваш текущий APR. Например, вы сэкономите почти 55 000 долларов США в течение срока действия своего кредита, если рефинансируете 30-летнюю ипотеку стоимостью 350 000 долларов США с фиксированной ставкой 4,3% в новую, более низкую ставку 3,54% ».

11. Ведите переговоры о вашей зарплате

К сожалению, большинство работодателей не раздают регулярные повышения заработной платы. Вы должны быть активными и спрашивать, что вы хотите. Переговоры по зарплате — это деликатные разговоры, и есть правильный и неправильный способ попросить повышение. Прежде чем врываться в кабинет вашего босса, сделайте свою домашнюю работу.

Будьте честны и выясните, имеете ли вы право на повышение. Вы достигаете своих целей? Отражает ли описание вашей работы реальность вашей повседневной работы? Вы актив компании? После того, как вы ответите на эти вопросы, выясните, какая зарплата у кого-то на вашей должности.

 

Если вы считаете, что заслуживаете повышения, назначьте встречу со своим менеджером и / или представителем отдела кадров и подготовьтесь к ней. Перечислите причины, по которым вы заслуживаете повышения, и количественно определите их, если можете. В зависимости от вашей работы, вы можете говорить о показателях продаж, клиентских победах, освещении в прессе или вовлеченности.

12. Начните копить на пенсию

Выход на пенсию может быть самым дальним из ваших мыслей, но в идеале вы хотите инвестировать свои деньги сейчас, чтобы подготовить себя к комфортному финансовому будущему. Если ваша компания предлагает программу 401 (k), начните вносить в нее как можно больше денег, особенно если ваша компания соответствует вашим взносам. В противном случае вы выбрасываете свободные деньги.

 

Взносы вашего работодателя в дополнение к вашей стандартной зарплате. Ваш 401 (k) не облагается налогом до тех пор, пока вы не снимаете деньги после выхода на пенсию, что означает, что они будут облагаться налогом. Если вы максимизируете свои 401 (k) взносы, посмотрите на финансирование IRA или Roth IRA дальше. Подоходные налоги находятся на исторически низком уровне, но существует растущий федеральный дефицит, поэтому мы не можем исключать повышения налогов. IRA может защитить часть вашего дохода от более высоких налогов и увеличить ваши пенсионные сбережения.

Иметь общее представление о налогах

Наш банковский эксперт Родион говорит: «Подумайте, где мы находимся в условиях налогообложения по сравнению с последними 100 годами и куда налоги, вероятно, будут направлены в будущем. Оба типа пенсионных счетов — IRA и Roth IRA — предлагают налоговые преимущества. Вы либо получаете эту льготу по сегодняшней ставке налога или по ставке, действующей на пенсии ».

13. Станьте умным покупателем

Станьте умным покупателем

После того, как вы справитесь со своими основными расходами, подумайте о том, как сэкономить на повседневных покупках.

Чтобы потратить свои деньги с умом, сделайте две простые вещи:

 

  1. Магазин вокруг для лучших предложений. Интернет-магазины часто запускают распродажи и рекламные предложения, и многие предлагают скидки на подписку на свою электронную рассылку или покупки в приложении по сравнению с настольным сайтом.
  2. Сэкономьте больше при оформлении заказа путем поиска кодов купонов.
    Инвестируйте в высококачественные, неподвластные времени произведения. Вы лучше тратите больше на красиво сделанную одежду, чем на дешевые вещи, которые могут легко порваться или сжаться.
Иногда большие инвестиции имеют больше смысла

Наш торговый эксперт Майкл говорит: «Не стесняйтесь вкладывать средства в предметы первой необходимости, такие как бытовая техника и матрасы, или даже в одежду и технологии, если вы знаете, что они будут существовать долго. Покупка одной хорошей микроволновки — это лучшая инвестиция, чем покупка новой каждый раз, когда она взрывается ».

Начните проверять эти вехи управления капиталом

Лучшее время, чтобы начать управлять своими деньгами прямо сейчас. Если вы сможете справиться со своими финансами в возрасте 20 лет, вы будете на один шаг ближе к жизни без долгов и сосредоточены на инвестировании и создании богатства в свои 30 лет.

Оксана Иванова эксперт

Оксана — независимый писатель из солнечного Сочи, Россия. Ее письмо и любопытство охватили ее по всему миру, и теперь она называет ее хаотичным, креативным нью-йоркским домом. Она занимается страхованием и финансами для Finder, поэтому вы можете аккуратно распределить свои деньги (и стать профессионалом, когда тема всплывает на званых обедах).

Предыдущая
Для женщинЛучшие тренды Instafashion для женщин 2019
Следующая
Для женщинКупальники 2019. Модные тенденции

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *